Lab do Potencial Financeiro

Comece sua jornada e desbloqueie seus poderes

Este é o Lab do Potencial Financeiro, um espaço de conhecimento para te ajudar a administrar melhor o seu dinheiro, conhecer produtos e serviços financeiros e conquistar o controle das suas finanças.

Ponto de Partida

Você sabe o que significa cidadania financeira?

É muito provável que isso já faça parte da sua vida e você nem sabe, mas o Lab do Potencial Financeiro vai te mostrar como isso está cada vez mais ao alcance da sua mão em diversos produtos e serviços financeiros que já fazem parte do seu dia a dia. Cidadania financeira é a capacidade de gerenciar os próprios recursos financeiros de forma consciente. É tomar decisões informadas e precisas sobre o seu dinheiro ou da sua empresa. É garantir acesso livre, justo e seguro a todos os serviços financeiros, desde os mais básicos até os mais complexos. É ter seus direitos de consumidor garantidos em contratos claros e transparentes, regulação segura e supervisão constante das autoridades monetárias. Esse é o ponto de partida para desbloquear o seu potencial financeiro: conquistar a sua cidadania financeira.

9 em cada 10 brasileiros

concordam que educação financeira é muito importante na vida pessoal e profissional.

Fonte Pesquisa Ipespe realizada em junho/2025.

55% dos brasileiros

reconhecem que entendem pouco ou nada de educação financeira.

Fonte Pesquisa Ipespe realizada em junho/2025.

Apps, Pix, Open Finance = Mais cidadania financeira

Fazer pagamentos, transferências e investimentos a qualquer hora, pelo celular. Pagar sem precisar de cartão, transferir recursos sem pagar taxas, fazer compras online sem abrir o app do banco. Clica no vídeo e saiba onde tem inovação e avanços na cidadania financeira que você nem faz ideia!

Quer aprender sobre finanças pessoais?

Comece analisando seus gastos, criando um orçamento, anotando suas despesas e criando hábitos que te ajudem a controlar seu dinheiro, sair das dívidas e alcançar seus objetivos. Quer uma ajuda pra começar?

Comece pelo básico: análise e orçamento

Acompanhe seus gastos

Use planilhas, aplicativos ou um caderninho para registrar todas as suas despesas. Parece banal, mas isso vai te dar uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo.

Crie um orçamento

Anote suas contas fixas e variáveis para entender quanto dinheiro você tem disponível. Vai ficar mais fácil saber quanto você pode gastar sem entrar no vermelho.

Crie hábitos financeiros positivos

Evite dívidas desnecessárias

Mantenha-se longe de dívidas e gastos impulsivos para ter mais tranquilidade e controle sobre sua vida financeira.

Quem guarda sempre tem 

Esse é um bom hábito para assumir o controle da sua vida financeira. Separe um valor mensal para guardar, o que estiver ao seu alcance. Mesmo que pareça pouco, ao longo do tempo essa soma pode te socorrer numa emergência.

Busque conhecimento e ferramentas

Leia e aprenda 

Existem diversos livros, artigos e conteúdos educativos, como os do Banco Central e do GOV.BR, que podem te ajudar a entender melhor o mundo das finanças.

Faça cursos gratuitos 

Há diversos cursos de educação financeira gratuitos, oferecidos por instituições como o Banco Central, Serasa, Instituto Propague e Sebrae e iniciativas como Meu Bolso em Dia, da Febraban, e Se Liga Finanças, do Instituto Sicoob. Esses cursos variam em duração e formato, oferecendo desde introdução às finanças básicas até planejamento financeiro pessoal e investimento, em muitos casos até com certificação.

Coloque o aprendizado em prática

Use a tecnologia a seu favor 

Existem vários aplicativos e ferramentas digitais que podem te ajudar a organizar suas finanças e a monitorar seus gastos.

Compartilhe o conhecimento 

Fale sobre finanças com sua família e amigos, conte suas experiências e ajude a criar uma cultura financeira positiva.

Jornada de Conhecimento

Para cada perfil, um caminho

Se você seguiu as dicas do Lab do Potencial Financeiro desde o Ponto de Partida, já deve saber qual é a situação das suas finanças pessoais, certo? (Se ainda não fez a análise dos seus gastos e criou um orçamento para anotar suas despesas, volte uma casa antes de dar o próximo passo.) Agora, vamos te ajudar a identificar o seu perfil e dar novos passos rumo à conquista da sua cidadania financeira.

Estou sempre na luta para pagar os boletos

Meu trabalho é autônomo, mas tenho despesas fixas e preciso me organizar para manter os boletos em dia.

Quando você conecta suas diferentes contas bancárias, todos os boletos emitidos no seu CPF se tornam visíveis para os bancos com os quais você se relaciona. Muitas instituições já disponibilizam um assistente de pagamentos pra te avisar quando um novo boleto é emitido no seu nome, enviar um lembrete no vencimento ou programar o pagamento automático. Fácil, né? Isso é Open Finance.

Meu dinheiro é curto, estou sempre tentando fechar as contas

Sou assalariada, mas minha renda é baixa. Sem cheque especial e cartão de crédito não alcanço o fim do mês.

Todo crédito que é oferecido ao consumidor tem um custo, que é definido pela taxa de juros. Cheque especial e cartão de crédito são empréstimos de curto prazo e cobram taxas elevadas. Se você tem conta em mais de um banco, compartilhe suas informações entre eles aderindo ao Open Finance. Assim, você poderá visualizar quem oferece taxas menores e buscar ofertas mais adequadas ao seu perfil.

Quando se trata de dinheiro, prefiro ter cautela

Já me aposentei, mas a vida já me pregou alguns sustos com dinheiro. Agora, mantenho um pé atrás e valorizo a transparência.

Uma das grandes vantagens de conectar suas contas é poder visualizar tudo com mais facilidade: sua aposentadoria que entra em uma conta, a poupança que você faz em outra, a fatura do cartão de crédito e os gastos mensais com as contas da casa. Além disso, seu histórico organizado e cauteloso pode trazer ofertas de melhor rentabilidade para o dinheiro que você guarda e outras soluções financeiras personalizadas.

Gosto de consumir, dinheiro é pra gastar

Pra mim, a vida é agora e deve ser aproveitada. O que ganho com meu trabalho é pra bancar meus sonhos.

Seu dinheiro, suas regras. Com o Open Finance, seu histórico financeiro pode ser compartilhado de forma ágil e segura com outras instituições para abrir uma nova conta, conseguir limites de crédito maiores e obter ofertas mais vantajosas e sob medida para as suas necessidades. Além disso, permite consolidar a gestão das suas finanças em um único lugar, facilitando controlar seu fluxo de caixa e o acompanhar seus gastos.

Acredito em multiplicar, estou sempre investindo

Se antes você precisava consultar diferentes instituições para tomar uma decisão de investimentos, agora são as propostas de maior rentabilidade e taxas mais vantajosas que virão até você. Ao conectar suas contas via Open Finance, são as instituições financeiras que vão competir pelo seu dinheiro e fazer ofertas personalizadas adequadas aos seus objetivos.

Eu guardo pra realizar meus planos

Quando concluir meus estudos, quero viajar pelo mundo. Ganho pouco, mas estou fazendo um pé de meia para o futuro enquanto ainda moro com meus pais.

Para quem está sempre conectado e valoriza praticidade, controle e personalização, o Open Finance é como um super app de gestão financeira que funciona com a sua permissão. Acabou o abre e fecha de vários apps! Você tem uma visão completa e imediata de onde o dinheiro está entrando, saindo e sendo poupado. Isso te ajuda a detectar gastos desnecessários (tipo aquele delivery extra) e ver exatamente o quanto falta para a meta da viagem.

Caminhos para  o Futuro

Onde você quer chegar?

Agora que você já conhece alguns perfis de consumidores de serviços e produtos digitais, é hora de definir sua estratégia. Tenha em mente que é você que está no controle e pode escolher entre diferentes instituições, produtos e serviços financeiros. Pra te inspirar, buscamos algumas histórias de consumidores que já desbloquearam seu poder com Open Finance.

Histórias de poder